A abertura de uma conta comercial geralmente é recomendada ao iniciar uma empresa. No entanto, uma conta comercial é obrigatória apenas para empresas. As entradas e saídas de pagamentos são registradas em uma conta comercial, assim como em uma conta corrente privada. No entanto, faz sentido manter uma conta comercial para separar transações privadas e comerciais.
Além disso , a conta comercial torna a contabilidade muito mais fácil . No entanto, as condições que um banco associa à conta empresarial são muito diferentes e conduzem a custos diferentes. Portanto, vale a pena fazer uma comparação correspondente aqui . Consulte este artigo do guia sobre contas empresariais para obter dicas úteis.
A conta empresarial: quando é necessário, quando faz sentido?
Conta corrente x conta comercial
Em princípio, não há diferença significativa entre uma conta corrente e uma conta comercial . No entanto, os bancos gostam de diferenciar esses dois tipos de contas. A razão para isso é que, devido à Lei de Proteção ao Consumidor, uma conta corrente deve ser muito mais transparente do que uma conta comercial. No entanto, muitos bancos diretos oferecem contas comerciais gratuitas . Mas aqui, também, os custos totais incorridos para transações monetárias ao longo de um ano devem ser levados em consideração.
Quando vale a pena abrir uma conta comercial?
A abertura de uma conta empresarial é então útil , se assim você tiver uma visão melhor das despesas pessoais e empresariais. Uma conta comercial só é exigida por lei para empresas . Isso inclui GmbH , sociedades anônimas ou outras pessoas jurídicas. Não existe qualquer obrigação legal de abrir uma conta empresarial para trabalhadores independentes, autônomos e proprietários de pequenos negócios.
Por que devo abrir uma conta comercial?
Uma conta empresarial oferece algumas vantagens decisivas em relação a uma conta privada .
| Contabilidade mais simples | A conta empresarial contém apenas os movimentos de dinheiro que estão diretamente relacionados com o funcionamento da sua empresa. Isso significa que você pode obter rapidamente os números de que precisa para sua contabilidade . |
| Melhor visão geral das despesas pessoais e comerciais | Se você tiver uma conta comercial, não precisa se preocupar se os movimentos da conta privada também ficarão visíveis para sua contabilidade. Esses números não são da conta de seus funcionários. |
| Opção de débito direto | Com uma conta empresarial, você pode sacar fundos diretamente de seus clientes assim que for autorizado a fazê-lo. |
| Possíveis serviços adicionais dos bancos | Muitos bancos também oferecem serviços adicionais como parte de contas comerciais. Isso inclui, por exemplo, cartões de crédito especiais ou abertura de uma conta em moeda estrangeira. |
Conta comercial, apesar de Schufa?
Os bancos são obrigados a habilitar uma conta à ordem para particulares, mesmo que o cliente tenha uma entrada negativa no SCHUFA . Com contas empresariais, as coisas são um pouco diferentes. No entanto, muitos bancos também oferecem contas comerciais sem SCHUFA . No entanto, essas contas não têm cheque especial , o cartão de crédito só está disponível na forma de cartão pré – pago e essas contas costumam ter custos mais elevados .
Posso abrir uma conta comercial em escolas particulares?
Uma conta empresarial não protege contra o acesso de credores ! No entanto, para proteger uma certa quantia contra apreensão, você pode abrir uma conta de proteção contra apreensão (conta P). O crédito até um determinado montante está protegido contra acesso de apreensão.
Como funciona uma conta empresarial e quanto custa?
Uma conta comercial geralmente é tratada como uma conta corrente . Os custos da conta são compostos por componentes fixos e variáveis. Os custos variáveis , como custos de reservas ou custos de depósitos e levantamentos, constituem a maior parte dos custos totais .
Passo a passo para sua própria conta comercial
Aqui você pode descobrir como obter sua própria conta comercial e a quais itens deve prestar atenção especial.
Abra uma conta empresarial
A abertura de uma conta empresarial é feita em uma agência bancária ou online com um banco direto. Em uma agência bancária, você pode marcar uma consulta com um consultor e trazer todos os documentos necessários para abrir uma conta . O consultor do seu banco explicará todas as etapas subsequentes.
No entanto, hoje a maioria das contas é aberta online . Especialmente com bancos diretos – são bancos sem sua própria rede de agências – uma conta só pode ser aberta online . Existem duas maneiras de abrir uma conta online:
- O toda inscrição ocorre em linha e depois de a informação ter sido verificado pelo banco, você pode dispor da conta. No entanto, é necessário realizar um procedimento de identificação por vídeo para identificação . Um consultor verificará seus documentos de identidade online.
- Você preenche um formulário PDF e o leva ao correio. Lá você executa o procedimento de pós- identificação . Isso significa que o funcionário dos correios verifica sua identidade e encaminha os documentos ao banco apropriado.
Informações necessárias para a conta comercial:
Independentemente de qual forma de conta empresarial você escolher, você deve fornecer as seguintes informações :
- Nome, endereço, data e local de nascimento
- Nome, forma jurídica e filial da sua empresa
Os documentos que você deve trazer para abrir uma conta em uma agência bancária ou que são solicitados no registro online consistem nos seguintes pontos, dependendo do tipo e abrangência da sua empresa:
| Cartão de identidade | Você tem que enviar isso em qualquer caso. Com uma agência bancária, você fará isso pessoalmente e com um banco direto por meio do procedimento de Video-Ident ou Post-Ident. |
| Registro comercial | Um registro de empresa deve ser apresentado para pequenas empresas e todas as formas de parcerias e corporações. |
| Extrato de registro comercial | Isso só é necessário para comerciantes registrados, bem como sociedades e empresas. Freelancers, pequenas empresas, a GmbH em formação e a sociedade civil (GbR) não são afetados. |
| Contrato social | A apresentação de um acordo de parceria é obrigatória para GbRs, parcerias e corporações, bem como para uma GmbH em formação. |
Como faço para alterar uma conta comercial?
A conta de negócios em constante mudança é aconselhável se o banco cobrados taxas excessivas ou que considerem o serviço a ser inadequada. Em princípio, você pode alterar a conta comercial em cinco etapas .
- Defina as propriedades da nova conta
- Faça uma comparação de contas comerciais
- Abra a nova conta e teste-a
- Informe seus clientes sobre a nova conta
- Encerramento da antiga conta comercial
Propriedades da conta comercial
Os bancos diretos às vezes oferecem contas comerciais gratuitas . Mas, mesmo neste caso, você deve esperar taxas e custos de funcionamento. Essas contas estão isentas de uma taxa básica, mas os custos para reservas ou os custos de fechamento são mais elevados do que para contas com base em taxas. Uma comparação dos custos totais da conta é recomendada aqui.
Comparação de contas comerciais
Como freelancer, proprietário de uma pequena empresa ou trabalhador autônomo, você deve considerar a abertura de uma conta empresarial. As empresas de contabilidade são obrigadas a abrir uma conta comercial. A conta comercial pode ser usada tanto para pagamentos comerciais quanto como conta de investimento.
Abrindo e testando a nova conta
Ao testar uma nova conta empresarial , os principais pontos a serem observados são:
- comissões mensais de gerenciamento de contas
- Custos de reserva
- Taxas de depósito e retirada
- Taxas de cartão
Como os bancos têm ofertas diferentes nesses casos , você deve compará-los com cuidado . A melhor maneira de fazer isso é usar uma calculadora de comparação ; você pode encontrar muitos deles online.
Rescisão da conta comercial
A antiga conta empresarial pode ser cancelada enviando uma carta informal ou o banco possui um formulário de cancelamento que deve ser assinado por você e seus parceiros.
Perguntas frequentes sobre a conta comercial
Aqui você encontrará as perguntas e respostas mais frequentes sobre contas comerciais .
Quanto custa uma conta empresarial?
Esta pergunta não pode ser respondida de maneira geral. Os custos variam dependendo do provedor. Algumas contas estão disponíveis sem taxas básicas , mas com a maioria você deve esperar taxas fixas e custos variáveis para reservas, bem como depósitos e retiradas.
Quanto tempo leva para abrir uma conta comercial?
Na maioria dos casos, leva apenas alguns dias para abrir . Com alguns bancos diretos, você pode ter a conta imediatamente se enviar os documentos online. Se você realizar um procedimento de pós-identificação, é claro que isso também levará alguns dias.
Existem contas comerciais para lojas online?
Uma conta empresarial é muito importante, especialmente para lojas online , uma vez que as transações de pagamento do cliente também são realizadas online. Esta conta deve, portanto, oferecer a opção de oferecer pagamentos por meio de outros sistemas de pagamento, como PayPal ou outros serviços de carteira eletrônica . Alguns bancos oferecem essas contas comerciais. Também neste caso, é recomendada uma comparação correspondente das ofertas.
Quais contas comerciais são adequadas para empresas?
Para empresas como AG, UG ou GmbH , é obrigatório manter uma conta comercial . A razão para isso é o princípio da separação ao abrigo do direito fiscal , segundo o qual as transações privadas e comerciais devem ser estritamente separadas. Ao fundar uma GmbH, os acionistas também devem pagar as contribuições de capital para a conta comercial .
Qual conta é adequada para pequenas empresas, autônomos e autônomos?
As ofertas gratuitas são adequadas para pequenas empresas . Você pode encontrar contas online gratuitas em vários bancos online. Para freelancers e outros trabalhadores independentes, também existem contas sem uma taxa básica .
Qual conta empresarial é adequada para um GbR?
Em uma sociedade civil, não é necessária uma conta comercial, mas facilita a contabilidade .
Qual conta é a melhor para um negócio auxiliar?
Se você trabalha em uma empresa auxiliar, pode solicitar uma conta comercial gratuita em um banco online.SEIS DICAS PARA ABRIR UMA CONTA
Antes de configurar uma conta comercial, você deve se perguntar as seguintes seis perguntas :
- Que tipo de empresa devo dirigir?
- É melhor para mim ter uma conta comercial gratuita ou paga?
- Quais serviços adicionais eu preciso como parte da conta? Cartões de crédito, débito direto, etc.
- Quanto custam as reservas com vouchers e as reservas sem papel no provedor?
- Uma conta em um banco online é suficiente para o meu negócio?
- Posso solicitar empréstimos no banco que escolhi ou não?
Antes mesmo de considerar uma conta comercial, no entanto, você deve fazer uma comparação correspondente das várias ofertas .
Lista de verificação para sua conta comercial – é assim que você pode comparar!
Como funciona uma comparação de contas comerciais?
Em uma comparação de contas de negócios, o preço da respectiva conta não está necessariamente em primeiro plano. Muito mais importantes são os serviços associados . Nessa comparação, os critérios individuais são analisados e comparados. Isso dá a você transparência de mercado e permite que você decida livremente qual conta é a certa para você e sua empresa .
Nas comparações e testes individuais que você pode encontrar na Internet, vários critérios são usados para essa comparação. Portanto, é aconselhável não apenas fazer um teste ao microscópio, mas observar várias comparações .
Critérios para comparação da conta comercial
Os critérios mais importantes para uma comparação são principalmente:
- Custos da conta
Dependendo do escopo e do número de transações em sua conta comercial, os custos também variam. As reservas são particularmente importantes. Mas o número de depósitos e retiradas também influencia os custos da conta. - Serviços adicionais
Alguns bancos oferecem serviços adicionais, como software de faturamento ou soluções para planejamento contábil e financeiro. Isso torna mais fácil para os jovens empresários, em particular, o início da vida empresarial. - Disponibilidade
A velocidade com que você pode abrir uma conta empresarial também é decisiva. Fintechs e bancos online oferecem contas que estarão disponíveis em alguns dias. No caso de agências bancárias, no entanto, o processo de abertura pode levar várias semanas. - Depósitos em dinheiro
Se você deseja depositar dinheiro em sua conta comercial, recomenda-se o uso de agências bancárias. Esses depósitos são muito caros em bancos ou fintechs online.
Ofertas de financiamento Se não necessita apenas de uma conta empresarial, mas também está à procura de uma forma de financiar a sua empresa , apenas as agências bancárias oferecem esta oportunidade.
Outros critérios importantes para uma conta empresarial são:
- Comissão de gerenciamento de conta
- Linha de crédito
- Consultando serviços
- HBCI
- Datev
Comissões de gerenciamento de contas
Os bancos que oferecem contas comerciais gratuitas geralmente são especializados apenas em determinados grupos profissionais . Você deve prestar atenção a isso na comparação.
Linha de crédito
Em particular, como jovem empresário, você enfrenta o desafio de contratar uma linha de crédito . Portanto, examine todas as ofertas, se e em que medida isso é possível.
Consultando serviços
Nem todos os bancos oferecem um serviço de consultoria . Os bancos diretos, em particular, não oferecem uma ampla gama de serviços de consultoria.
HBCI e Datev
O HBCI significa Homebanking Computer Interface . Isso permite que as transações de pagamento sejam realizadas online. Se a conta comercial tiver Datev , isso significa que todas as transações e reservas podem ser enviadas diretamente para um escritório fiscal ou para o departamento de contabilidade.
Conclusão
Na maioria dos casos, a abertura de uma conta comercial não é obrigatória. Mas a conta comercial torna mais fácil manter uma visão geral e separa as despesas privadas das comerciais . Isso, por sua vez, simplifica a contabilidade . Na escolha da conta empresarial , não é apenas o preço que é decisivo, mas os serviços e condições associados à conta empresarial.