O financiamento coletivo é a alternativa ao financiamento por meio de bancos e subsídios e uma excelente oportunidade de investimento para os investidores em tempos em que os rendimentos das instituições financeiras continuam diminuindo.
O que exatamente está por trás do termo crowdfunding e quais tipos diferentes existem? Quais são as vantagens e desvantagens do financiamento coletivo ao iniciar um negócio ? Que plataformas existem, como é o processo de crowdfunding e quais as alternativas disponíveis? Analisamos mais de perto o modelo de financiamento coletivo .
O que é financiamento coletivo?
IMPORTANTE
Definição de crowdfunding: a possibilidade de financiamento por crowdfunding também é conhecida na Alemanha como crowdfunding . Um grupo de pessoas pode financiar imóveis, start-ups , inovações de produtos e muito mais.
A decisão sobre se o financiamento deve ser concedido não é feita por um instituto de crédito ou um organismo de financiamento, mas apenas pela multidão .
Os motivos para participar de financiamento coletivo para doadores variam dependendo do tipo:
- O projeto é digno de apoio para financiamento coletivo de doações,
- o rendimento do financiamento coletivo deve, acima de tudo, valer a pena
- e o crowdfunding de pré-venda trata de um produto que vale a pena ter.
Crowdfunding na Alemanha
De acordo com uma pesquisa realizada em 2018, 67,4% dos entrevistados já ouviram falar de crowdfunding e 11,9% participaram financeiramente.
O crowdfunding está se tornando cada vez mais importante na área de crowdfunding de rendimento , especialmente no financiamento imobiliário.
Que modelos de crowdfunding existem?
Clássico / pré-venda
Com o crowdfunding baseado em recompensa ou crowdfunding pré-venda, a multidão recebe um equivalente não financeiro na forma de um pequeno agradecimento ou do produto acabado.
Os motivadores da inovação , em particular, participam dessas campanhas porque estão interessados no resultado. Este modelo também é usado para fins de marketing para chamar a atenção para uma inovação .
doar
Projetos sociais, culturais ou de caridade se beneficiam de crowdfunding baseado em doações . Aqui, os doadores não recebem nenhuma consideração direta , mas sim a sensação de que ajudaram. Freqüentemente, os apoiadores vêm da rede social ou conhecem o iniciador do projeto pessoalmente.
Financiamento coletivo de ações
Com o crowdinvesting, os investidores podem fazer investimentos empreendedores . Em troca , eles recebem uma participação semelhante ao patrimônio e um retorno fixo associado ou relacionado ao sucesso .
Esta forma de crowdfunding, também conhecida como crowdfunding de rendimento ou crowdfunding baseado em ações, é particularmente interessante para empresas comerciais, como pequenas e médias empresas ( PMEs ), start-ups ou projetos imobiliários.
Crowdlending
Com empréstimos coletivos ou crédito peer-to-peer , a multidão empresta capital externo a uma taxa de juros previamente definida . Assim, as pequenas e médias empresas (PME), os trabalhadores independentes, os projectos imobiliários e também os particulares podem cobrir as suas necessidades de capital externo. Para os investidores, um retorno estável salta disso.
Os prós e os contras do financiamento coletivo para iniciar um negócio
Qualquer pessoa interessada no financiamento coletivo como alternativa de financiamento para iniciar uma empresa deve conhecer as vantagens e desvantagens.
Benefícios do financiamento coletivo
- Os investidores apoiam um projeto por convicção e podem, assim, servir de multiplicador e inspirar outros investidores.
- Se o financiamento pode ser obtido é o primeiro teste prático para o modelo de negócios e mostra se uma ideia funciona no mercado.
- O financiamento pode ser administrado de forma flexível, direta e sem burocracia, sem intermediários.
- O financiamento coletivo atrai a atenção e, portanto, pode ser usado como publicidade para a empresa ou produto.
Desvantagens do financiamento coletivo
- Muito esforço sem garantia de sucesso: para convencer os investidores de um projeto, uma boa história, uma visualização convincente e um plano de negócios devem despertar o interesse emocional e comprovar sua viabilidade. Quanto melhor for o marketing do projeto, maiores serão as chances de sucesso.
- Risco de roubo de ideias: o financiamento do projeto pode demorar algum tempo. Muito do seu plano pode ser visto na Internet há muito tempo e há o risco de que alguém que tenha os fundos necessários imediatamente pegue a ideia e a implemente por conta própria.
- Grande esforço quando o projeto de crowdfunding é realizado: Se o financiamento for bem-sucedido, os iniciadores do projeto precisam lidar com custos de acompanhamento que não devem ser subestimados. Existem muitas pequenas transações financeiras a serem feitas e o quid pro quo enviado.
E se o financiamento coletivo falhar?
Se o limite de financiamento de um projeto não for atingido dentro de um determinado período de tempo , os investidores coletivos recebem seu dinheiro de volta . A empresa então sai de mãos vazias e recomeça.
Informações sobre plataformas de crowdfunding e crowdfunding
Existem inúmeras plataformas de crowdfunding que podem ser encontradas por investidores interessados. Aqui você pode saber mais sobre os projetos.
As plataformas mais conhecidas são Startnext como o maior provedor na região DACH e Kickstarter como um player internacional.
Além disso, o Volksbanken e o Sparkassen fornecem uma plataforma para projetos de financiamento coletivo que apóiam projetos regionais sem fins lucrativos.
Crowdfunding – o processo
1. Apresentação
Na primeira etapa, os iniciantes apresentam seu projeto em uma plataforma de crowdfunding. O objetivo é divulgar o projeto de forma particularmente apelativa através de imagens, vídeos e textos. O valor da meta de financiamento (limite de financiamento) é definido em conjunto com a duração da campanha e a contrapartida.
2. Financiamento
Na fase de financiamento, um número suficiente de pessoas deve ser convencido a investir no projeto. O valor pode ser escolhido pelos próprios investidores. O tambor da publicidade é agitado com as campanhas de mídia social.
3. Implementação
Se o financiamento coletivo for bem-sucedido, o dinheiro é pago aos iniciadores do projeto. Se o financiamento falhar, o valor volta para os investidores. O projeto agora pode iniciar a implementação.
4. Consideração
Assim que a implementação for concluída, os investidores receberão a contraprestação prometida. Podem ser juros, participação no aumento de valor da empresa, produto acabado, um agradecimento ou um agradecimento.
Que alternativas de financiamento existem?
Claro, também existem alternativas ao crowdfunding para levantar os recursos financeiros necessários para iniciar um negócio. Aqueles que têm capital próprio suficiente também podem iniciar o projeto inteiramente com autofinanciamento .
Instituições de crédito, como bancos, podem ajudar por meio de financiamento externo (crédito). Graças ao empréstimo promocional do KfW, em alguns casos em condições bastante justas.
Quem oferece o modelo de negócio como franqueador ou licenciador também pode ampliar sua posição no mercado com os recursos financeiros de seus parceiros . Os fundadores de empresas como franqueados, por outro lado, têm melhores cartões quando se trata de financiamento externo graças ao apoio do franqueador .
Conclusão
O crowdfunding é uma alternativa interessante aos modelos tradicionais de financiamento . Não importa se uma injeção financeira de curto prazo é necessária ou o projeto dos sonhos deve finalmente ser realizado. A ideia de fazer algo com o poder da multidão é atraente, mas não sem riscos .
Aqui é importante considerar se os riscos podem ser aceitos ou se outras opções de financiamento são mais adequadas. As instituições de crédito e subsídios também devem ser consideradas para se tomar a decisão certa.