O termo financiamento corporativo descreve todas as medidas que uma empresa usa para levantar capital externo. As medidas de financiamento não são apenas externas, mas também financiam por meio de capital próprio ou da decisão de produção just-in-time.
O financiamento pode ocorrer por meio de diferentes tipos de financiamento . Existem várias fontes disponíveis para isso e você precisará de alguns documentos . No guia a seguir , entraremos em mais detalhes sobre como você pode solicitar um empréstimo online, por exemplo , e quais documentos você precisa para isso.
O que é financiamento?
O financiamento a prazo inclui vários tipos de financiamento . Eles servem para expandir os recursos monetários de uma empresa se o patrimônio existente for insuficiente. Pode ser um empréstimo , um empréstimo ou uma subvenção . Existem também algumas opções especiais de financiamento , como financiamento de crédito por meio de crowdfunding .
Os motivos de um financiamento podem ser:
- Capital inicial para que uma empresa possa ser fundada
- Absorção de custos incorridos para o desenvolvimento de novos produtos ou desenvolvimento de produtos existentes
- Preenchendo um período de tempo entre a entrega de bens ou matérias-primas e o pagamento no momento da venda
- Investimento para expandir áreas de negócios individuais ou para expandir a empresa
Que tipos de financiamento existem para as empresas?
Uma empresa pode escolher entre vários tipos de financiamento. Ela nem sempre tem que ser um empréstimo bancário clássico . Além do refinanciamento, as seguintes medidas também fazem parte do financiamento:
| empréstimo bancário | funciona de forma semelhante a um empréstimo ao consumidor de particulares. |
| avanço | O financiamento pode ser solicitado ao estado e outras instituições sob certas circunstâncias. |
| Investidores | Existem várias maneiras de uma empresa obter dinheiro de investidores. Um único investidor pode apoiar a empresa, mas também existe a possibilidade de investir em uma empresa junto com outros investidores. |
| Factoring | Nesse caso, nenhum crédito é concedido, mas com o factoring você vende contas a receber para uma empresa especializada nisso, que ainda não vencem. |
| acréscimos | Trata-se de um empréstimo de reposição, em que é constituída uma provisão para o caso de a empresa ter de pagar algo posteriormente, como custas judiciais. As provisões fazem parte do financiamento da dívida. |
Como posso financiar uma empresa?
Existem várias situações pelas quais uma empresa precisa de dinheiro. Dependendo da forma como o dinheiro flui para a empresa e de onde vem, deve ser feita uma distinção entre financiamento interno e externo:
1. Financiamento interno
Com financiamento interno, o dinheiro vem da própria empresa . Uma vez que não é necessária ajuda financeira externa, este financiamento também é denominado financiamento interno. O clássico é o financiamento interno por meio do lucro gerado . As mudanças de ativos também contam para o financiamento interno.
Aqui, coisas que não são mais necessárias, como máquinas ou equipamentos operacionais , são vendidas . Outra opção é o financiamento por meio de provisões . Nesse caso, as provisões são contabilizadas como despesa e os recursos financeiros são liberados como resultado.
2. Financiamento externo
No caso do financiamento externo, o dinheiro é trazido de fora para uma empresa . Existem também diferentes maneiras de fazer isso. Uma opção é para aumentar os depósitos . Um parceiro disponibiliza dinheiro de seus ativos privados.
Além disso, empréstimos e financiamentos estão entre os financiamentos externos. O factoring também é para financiamento externo. Nesse caso, as contas a receber são vendidas a um provedor de serviços de factoring.
Que outros objetos de financiamento existem?
Como no setor privado, também existem empréstimos direcionados a empresas , como o financiamento de automóveis . Um deve ser feita distinção entre uma parcela do empréstimo e leasing . Em contraste com a locação, o leasing significa que você recebe o carro, mas é apenas o proprietário e não o proprietário. Você paga as parcelas mensais do aluguel pela provisão.
As empresas também podem solicitar um empréstimo hipotecário ou um empréstimo imobiliário . Trata-se de empréstimos direcionados vinculados à compra ou à posse de um imóvel. Isso significa que esses empréstimos estão disponíveis apenas se você realmente possuir um terreno ou um edifício.
Quais são os fatores que influenciam na escolha de financiamento para start-ups?
Quando se trata de financiamento, as startups podem escolher entre várias opções de financiamento . Existem programas de financiamento , mas também empréstimos especiais . O financiamento corporativo mais adequado depende da startup individual .
Por exemplo, os bancos têm requisitos diferentes do que, por exemplo, financiamento de business angels ou incubadoras de TI. A pesquisa do financiamento adequado , muitas vezes tem influência sobre o sucesso ou fracasso .
Também existem diferenças no QUANDO o financiamento é procurado : ainda em fase de seed ou start-up ou como empresa já existente .
Outro fator importante é que haja patrimônio suficiente . Um empréstimo bancário é muito difícil para uma startup porque o risco para o banco é muito alto e eles freqüentemente recusam empréstimos. Portanto, a decisão sobre o tipo de financiamento deve ser cuidadosamente considerada. Existem alguns fatores que influenciam isso.
- Rácio capital próprio / dívida: tem de determinar quanto capital é necessário no contexto do financiamento empresarial. Existem duas fontes possíveis: patrimônio líquido e dívida. Para muitos credores, a relação entre o patrimônio líquido e o capital emprestado é decisivo, independentemente de eles concederem ou não o empréstimo. Uma regra prática é que deve haver pelo menos 30% de patrimônio líquido.
- Disponibilidade para compartilhar a empresa com o investidor: Algumas formas de financiamento exigem que a instituição ou pessoa que fornece o capital para a sua empresa esteja envolvida na empresa. Porque o financiador corre o risco de perder totalmente o seu investimento. Em troca, o investidor não espera nenhum interesse, mas uma participação na empresa.
Que opções de financiamento existem na fase de semente?
Com o termo fase de semente é tempo significava que antes e durante o estabelecimento é. Neste momento é para você só fortemente possível em um banco de um de obter crédito . Você só pode solicitar um empréstimo bancário se você, como pessoa física, for responsável por seus ativos e fornecer seu patrimônio como garantia.
No entanto, existem algumas variantes de financiamento especiais que se especializam em empréstimos durante a fase inicial:
- Financiamento do Banco KfW: Existem vários subsídios para start-ups, por exemplo, do Ministério Federal da Economia. Existem também bancos especiais de desenvolvimento, como o KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau).
- Capital de risco: na fase de arranque, várias empresas de investimento oferecem apoio financeiro através do capital de risco. Este denominado capital de risco é disponibilizado por investidores. Em troca, os investidores não recebem juros, mas sim a oportunidade de adquirir ações da empresa e posteriormente vendê-las com lucro. O apoio é prestado não só através de um empréstimo, mas também, ao mesmo tempo, através do apoio com o know-how do credor.
- Crowdfunding: esta é uma opção de financiamento que não existe há muito tempo. Um grande número de credores investe em um projeto aqui. Uma vez que você deve definir um valor mínimo de capital, é muito importante calcular todos os custos com precisão e antecedência. Este tipo de empréstimo é concedido através de plataformas online especiais nas quais deve apresentar o seu modelo de negócio.
- Incubadoras e aceleradoras de startups: são programas de financiamento de curto prazo que não consistem apenas em dinheiro, mas também em redes e fornecimento de know-how. Com suporte externo, sua empresa pode crescer rapidamente. Por outro lado, as incubadoras de startups tendem a ser de longo prazo.
- Business angels: Business angels são investidores privados que, na sua maioria, são eles próprios empresários de sucesso e que o apoiam enquanto jovem empresa com capital durante a fase inicial. Os investidores não apenas atuam como financiadores, mas também possuem uma rede bem desenvolvida e apoiam os fundadores com seu know-how.
Opções de financiamento após o estabelecimento
Após o estabelecimento, você pode solicitar um empréstimo no banco da sua casa . Para isso, você deve criar um plano de negócios . Isso significa que você ou tem que convencer seu consultor de banco com uma ideia de negócio especial ou você já é um sucesso no mercado e pode apresentar um bom balanço financeiro anual.
Muitas vezes, esta reunião do banco não é coroada de sucesso, apesar das boas condições. O KfW Bank também oferece empréstimos para empresas existentes. As médias empresas também se beneficiam dos empréstimos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.
Como você encontra financiamento barato?
Um empréstimo empresarial com o banco da sua própria casa geralmente está associado a uma grande quantidade de tempo . Entretanto, no entanto, existem alguns fornecedores online especializados em trabalhadores independentes ou empresas. A inscrição online geralmente leva apenas alguns minutos e as taxas de juros geralmente estão bem abaixo do crédito do banco da empresa .
Você pode encontrar o empréstimo mais barato se usar uma calculadora de financiamento que está disponível online em vários fornecedores. A melhor coisa a fazer é escolher um computador que compare o maior número possível de bancos diretos. Na verdade, os empréstimos sempre são feitos de maneira semelhante.
Empréstimo online em cinco etapas
Passo 1:
Determine suas necessidades de crédito . A melhor coisa a fazer é criar um plano de negócios para garantir que todas as suas necessidades de capital sejam atendidas.
Passo 2:
Outra informação importante é o prazo de reembolso . O seguinte princípio se aplica: quanto mais longo for o prazo, mais caro será o financiamento . Certifique-se de que o reembolso não seja muito baixo; por outro lado, uma taxa mais alta também significa menor liquidez. A opção de suspender o pagamento também é importante, pois assim você pode deixar de parcelar por um tempo se, por exemplo, tiver apenas problemas de liquidez.
Etapa 3:
Compare as diferentes ofertas que você receberá após a confirmação de suas inscrições. Você tem que comparar a efetiva taxa de juros, uma vez que também inclui todos os custos que são incorridos por esse financiamento.
Passo 4:
Decida uma oferta. Dependendo do credor, você precisará carregar vários documentos , como extratos bancários ou demonstrações financeiras anuais.
Etapa 5:
A aprovação do empréstimo geralmente é concedida algumas horas após sua solicitação.
Figuras-chave importantes para financiamento
Não apenas para discussões com os credores, mas também para você mesmo, é importante ter em mente alguns números importantes ao planejar um financiamento. Se você quer ter sucesso no mercado a longo prazo, precisa definir metas para si mesmo . Isso requer que os números sejam mensuráveis . Os seguintes índices são particularmente importantes para isso:
1. Índice de patrimônio líquido: relação entre patrimônio líquido e capital total
O patrimônio líquido é um fator importante para a estabilidade financeira porque o patrimônio é de longo prazo. Um alto índice de patrimônio líquido de pelo menos 30% torna o financiamento mais fácil.
2. Fluxo de caixa: Indicação de liquidez
O índice de fluxo de caixa permite que você veja quais fundos estão disponíveis para distribuição de lucros, reembolso de dívidas ou para investimentos. Este índice expressa o quão alto é o excedente gerado pela própria força em um determinado período.
3. Retorno sobre o patrimônio líquido: relação entre o lucro e o patrimônio líquido empregado
O retorno sobre o patrimônio líquido é a métrica mais importante para um credor potencial . Isso porque representa a relação entre o capital próprio empregado e o lucro, quanto maiores os riscos a que a empresa está sujeita, maior deve ser o retorno sobre o patrimônio líquido.
4. Retorno sobre vendas (ROS): Lucratividade da empresa
O ROS calcula a lucratividade. Este número indica que porcentagem das vendas você deixou como lucro.
5. Retorno sobre o investimento (ROI): relação entre o lucro e o valor do investimento
O índice ROI indica a relação entre lucro / receita e o valor do investimento. Este índice é calculado multiplicando o retorno sobre as vendas pelo giro de capital.
Quais são os custos de financiamento?
O financiamento está associado a custos diferentes. São compostos pelos custos de obtenção de financiamentos e pelos custos incorridos de forma contínua. Os custos de financiamento incluem:
- Custos de arrecadação de fundos (por exemplo, comissões)
- Custos para levantar capital (por exemplo, desconto, custos de fornecimento de garantia)
- Despesa de juros
- Custos de reembolso (por exemplo, custos de exclusão)
- Risco de perda
Quais são os períodos de empréstimo?
O prazo de reembolso descreve o período de tempo em que você reembolsa o financiamento. O prazo do empréstimo é determinado por vários fatores que influenciam. A seguinte regra prática se aplica:
- Quanto mais curto for o prazo, maiores serão os pagamentos mensais
- Quanto mais longo for o prazo, menor será a taxa mensal
Várias coisas influenciam o nível de juros, incluindo o prazo de alguns empréstimos. Isso significa que tempos de execução geralmente mais curtos também resultam em custos mais baixos. Portanto, escolha um termo que se encaixe em sua estrutura financeira. Na maioria das vezes, você pode escolher entre diferentes prazos de vencimento, que variam de credor para credor. Prazos de um mês até 120 meses são possíveis.
Com que rapidez posso obter um empréstimo?
A aprovação do empréstimo pode demorar algum tempo. Porque, em primeiro lugar, a sua candidatura será verificada por um funcionário. Também leva algum tempo para o dinheiro entrar em sua conta. Normalmente, empréstimos menores são aprovados mais rapidamente do que montantes maiores. Alguns provedores pagam dentro de 24 horas após o envio dos documentos.
Sempre presuma um determinado tempo de processamento, já que o credor não verifica apenas os documentos apresentados, como as demonstrações financeiras anuais e os extratos bancários apresentados. Normalmente, também é realizada uma verificação de crédito em que as informações são obtidas de uma agência de crédito. A transferência de dinheiro em si também leva um certo tempo, que deve ser levado em consideração.
Quais são os requisitos para financiamento?
O financiamento requer um certo esforço de planejamento e teste. Porque você tem que escolher um financiamento barato e adequado. Na prática, reuniões também podem ser necessárias para isso, e você também deve solicitar o empréstimo do credor e atender aos seus requisitos.
Esses requisitos são quase sempre diferentes. Eles também dependem do tipo de financiamento e da quantidade de capital necessária . Existem também muitos outros fatores que também influenciam. Por exemplo, o patrimônio existente , o risco de inadimplência e muitas outras coisas também são muito importantes .
Quais informações são necessárias?
O credor solicitará determinados documentos para obter uma imagem comercial de sua empresa. Em alguns casos, isso é até uma exigência do legislador, porque a Seção 18 da Lei Bancária estipula que um empréstimo só pode ser concedido se o mutuário tiver certificado a situação financeira da instituição de crédito . As demonstrações financeiras anuais são decisivas para uma empresa .
No caso de valores maiores , é comum que você tenha que apresentar regularmente ao banco os valores mais recentes para que ele possa avaliar o seu desenvolvimento econômico.
Os documentos básicos para financiamento incluem:
- Demonstrativos financeiros anuais dos últimos anos
- Avaliação de negócios atual
- Totais e listas de saldos
- Lista de passivos existentes
- Lista de inventário
É possível financiar sem capital próprio?
O patrimônio líquido existente é um requisito básico para empréstimos, especialmente no caso de empréstimos comerciais . Mas garantias ou bens materiais também podem servir como segurança . Isso inclui não apenas imóveis, valores mobiliários e seguros de vida, mas também máquinas e bens.
Na prática, o credor aceitará apenas parte do valor real como garantia. A questão da qualidade de crédito também desempenha um papel importante . A empresa é avaliada com a ajuda de uma pontuação e, portanto, sua qualidade de crédito é avaliada.
De que depende o valor do empréstimo para start-ups?
O fundador deve calcular o requisito de capital correto desde o início . Não apenas os investimentos e os custos iniciais devem ser levados em consideração, mas também o capital inicial de que você precisa para as operações em andamento. Uma regra prática diz que uma nova empresa cerca de 12 benöti 18 meses gt , até que possa operar com lucro . Os custos privados também devem ser cobertos.
Muitos esquecem os fundadores de que eles próprios precisam de algum dinheiro para viver e, então, muitas vezes o problema é um financiamento complementar . A maioria dos bancos exige um patrimônio mínimo de 30% , 40% é melhor. Isso significa que a proporção entre a dívida e o patrimônio líquido deve estar correta.
Por que o financiamento pode ser recusado?
Como um empréstimo pessoal, um empréstimo corporativo também pode ser rejeitado. O credor irá, por exemplo, iniciar um inquérito junto ao SCHUFA . A pontuação de crédito fornece informações sobre o comportamento de pagamento do mutuário e também informações sobre entradas negativas.
Os motivos para a rejeição podem ser, portanto, uma classificação de crédito ruim , mas também para muitos acordos de crédito já existentes , ou contratos por telefone ou cartão de crédito . Particularmente quando há pouco ou nenhum patrimônio líquido disponível, a qualidade de crédito deve ser impecável.
Se não houver garantia , o empréstimo é geralmente recusado. Mesmo se o patrimônio estiver disponível, o credor pode pedir garantias adicionais, tais como:
- Transferências de Segurança
- Seguro de vida de doação
- Garantias
- Penhor de imóveis
Conclusão
Nem sempre é fácil para os fundadores encontrarem financiamento . Os empréstimos bancários, em particular, são frequentemente rejeitados se o índice de patrimônio líquido não estiver correto. No entanto, existem inúmeras alternativas , como subsídios ou crowdfunding. Com a preparação correta e algum capital economizado , nada impede o financiamento corporativo ou inicial.