Qualquer pessoa que queira ter sucesso a longo prazo como empresário não só precisa dos produtos e serviços certos, mas acima de tudo, deve ser capaz de lidar com dinheiro. Mesmo que esse conselho bem-intencionado seja frequentemente recomendado a muitos novos chefes de empresas por especialistas e consultores de start-ups, eles não sabem o que fazer com ele. Porque a explicação decisiva de como isso deveria acontecer idealmente na vida dos negócios, infelizmente, está faltando na maioria dos casos.
O planejamento é essencial
A base mais importante para manter um olhar constante na gestão financeira: um plano que pode ser seguido desde o início. Especialmente quando se trata do aspecto financeiro, não pode ser avaliado como importante o suficiente. Muitos empresários que montaram seu próprio negócio com uma ideia brilhante subestimam o risco de liquidez insuficiente. Colocando de forma mais casual: se não houver mais dinheiro, o show acabou. E com algumas startups isso geralmente é mais rápido do que você pensa.
Por isso mesmo, o planejamento financeiro é um dos processos mais importantes em uma empresa. Porque isso torna possível monitorar e controlar todos os depósitos e retiradas. Por um lado, os excedentes tornam-se rapidamente visíveis, mas sobretudo gargalos e uma eventual necessidade de fundos que podem não estar disponíveis atualmente.
O objetivo do planejamento financeiro, especialmente o planejamento de liquidez , é garantir que a empresa possa cumprir suas obrigações de pagamento em todos os momentos. Esse é o mínimo. Idealmente, os planos também são feitos de forma que os recursos também estejam disponíveis para investimentos que garantam a competitividade de longo prazo.
O pré-requisito para um bom planejamento: clareza
Em startups em particular, as coisas costumam ser bastante caóticas. Dependendo da estrutura, a distribuição de funções muitas vezes não é clara – por exemplo, uma pequena força de trabalho divide tarefas diferentes entre si, de modo que todos realizam várias tarefas. Em alguns casos, isso pode fazer com que ninguém se sinta totalmente responsável por uma causa específica. Para muitos aspectos, isso não é muito problemático, pois eles podem ser esclarecidos com um pouco de comunicação. No entanto, quando se trata de finanças, é um risco enorme.
Pelo menos uma pessoa da empresa deve ser capaz de fornecer informações sobre a situação financeira atual em alguns segundos. Qualquer pessoa que, como fundador ou CEO, seja incapaz de fazer isso por conta própria, deve procurar pessoas adequadas.
Estes não têm necessariamente de estar empregados na empresa. Particularmente no início, é aconselhável trabalhar em estreita colaboração com um consultor tributário experiente, que neste caso também atua como um órgão de controle independente de finanças e liquidez.
Mesmo que o startup comece como um projeto solo, os fluxos de caixa não devem ser feitos por meio de conta corrente privada. Isso geralmente já está sobrecarregado com uma grande variedade de reservas, desde contas de eletricidade a contratos privados e compras espontâneas. Se as transações comerciais forem adicionadas, a visão geral será completamente perdida.
Os empreendedores que planejam alguma previsão devem abrir uma conta comercial com uma subconta para esse fim .
O que é uma subconta?
Uma chamada “subconta” é uma conta subsidiária de uma conta principal existente. Nas descrições dos produtos das instituições bancárias, é frequentemente referido como uma “subconta”.
Assim como a conta principal, a subconta possui seu próprio IBAN, que pode ser usado para efetuar pagamentos a qualquer momento. Este IBAN também pode ser impresso nas faturas e os pagamentos do cliente não irão para a conta principal, mas diretamente para a conta subsidiária.
É importante que o respectivo banco também possibilite a constituição de subcontas gratuitas. Nesse caso, você mesmo pode criar várias subcontas no banco on-line, sem quaisquer formalidades complicadas.
Exatamente como para a conta principal, extratos de conta separados são regularmente criados para a subconta e as entradas e saídas são claramente visíveis na máscara correspondente no banco on-line.
Em resumo, a configuração de subcontas oferece as seguintes vantagens:
- A subconta tem seu próprio IBAN
- Na maioria dos casos, é grátis para configurar
- A visão geral da situação financeira atual melhora significativamente
- As transações podem ser realizadas de forma rápida e fácil entre a conta principal e as subcontas.
- A estrutura da conta pode ser adaptada às estruturas atuais da empresa a qualquer momento. Se surgir um novo campo de negócios, uma nova subconta também pode ser configurada para ele.
A principal prioridade: acumular reservas em tempo útil
Uma das subcontas pode ser usada, por exemplo, para formar reservas .
Quem quer ter sucesso a longo prazo não pode ficar sem reservas. Embora seja tentador usar o dinheiro ganho para compras pessoais, isso pode acabar com a felicidade do empreendedor antes do planejado
Administrar uma empresa envolve vários riscos e, o mais importante, despesas imprevisíveis. Nesse caso, um pequeno colchão ajuda a manter a capacidade de ação e a capacidade de reagir às condições do mercado.
As reservas são necessárias para uma ampla variedade de coisas na empresa. O mais importante deles inclui reservas para investimentos futuros. Se a empresa pretende crescer e atingir o próximo nível em algum momento, também exigirá várias aquisições. Nesse caso, os bancos raramente estão dispostos a fornecer dívidas adicionais.
Os novos empresários, em particular, muitas vezes subestimam a carga tributária. Mas o imposto sobre vendas, o imposto comercial, o imposto sobre o rendimento ou o imposto sobre as sociedades e o imposto sobre os salários consomem uma grande parte do rendimento e têm de ser pagos com antecedência trimestral ou mensalmente. A administração fiscal é muito rígida neste caso. Quem não cumpre regularmente as suas obrigações fiscais não terá uma longa vida profissional neste país.
Dependendo do tipo de empresa, diferentes tipos de seguro serão necessários para manter o risco administrável. Mas nem tudo pode ser segurado e há sempre um risco residual.
Portanto, faz sentido estacionar uma pequena quantia em uma subconta para garantir, que funciona como um orçamento de emergência em caso de um desastre. Em tempos de digitalização, isso já pode ser necessário, por exemplo, no caso de um ataque de hacker ou uma falha importante do servidor.